蚂蚁集团正准备进行备受关注的IPO,该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。


马云控制的蚂蚁集团已在试图将自己描述成银行的合作伙伴。

Stella Yifan Xie

OR--商业新媒体 】亿万富翁马云(Jack Ma)控制的初创企业蚂蚁集团(Ant Group Co.)正准备进行备受关注的首次公开募股(IPO),该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。

不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。考虑到蚂蚁集团的移动支付网络支付宝(Alipay)在中国拥有10亿用户,而且该公司在短短数年内改变了许多人的消费、借贷、储蓄和投资方式,这种关注并不令人意外。

蚂蚁集团声名鹊起最初是因为支付宝成为数字支付领域的主要参与者,然后因为运营一只规模巨大的货币市场基金。在这个过程中,该公司引起了银行和相关部门的关注。最近,依靠旗下数字金融部门,蚂蚁集团已成为一家重要的中介平台,将银行、保险公司和资产管理公司与客户联系起来。

蚂蚁集团本身并不是一家金融机构,但其支付和数字金融业务以及各种子公司和附属公司受到金融监管机构的监督。该公司还在小额贷款和保险销售等领域持有多个牌照。此外,蚂蚁集团的上市招股说明书称,中国央行去年发布了关于金融控股公司的规定草案,如果这些规定开始实施,可能覆盖蚂蚁集团。该公司表示,未来的监管规定也可能影响其与金融机构的交易,或要求其获得更多牌照。

商业咨询机构BDA China董事长克拉克(Duncan Clark)说:“对蚂蚁集团来说,一个不容回避的问题是,该公司能与中国监管机构建立多好的关系。”克拉克曾出版过一本关于马云和阿里巴巴的书。



这家总部位于杭州的公司已在试图将自己描述成银行的合作伙伴,向其提供技术,并帮助长期以来被传统银行冷落的客户获得贷款。该公司的初步招股书显示,在其快速增长的数字金融业务中,在截至6月份的12个月内,约有5亿人和超过2,000万家小微企业通过蚂蚁的借贷平台获得了信贷。

截至6月底,通过蚂蚁集团平台发放的贷款余额为人民币2.15万亿元(合3,120亿美元),其中80%为个人贷款。仅有2%的资金来自蚂蚁集团的自有资金,其余资金来自银行或资产支持证券。

该公司表示,其做法是不使用自己的资产负债表,也不提供担保。

据一名知情人士透露,中国央行今年夏天要求部分商业贷款机构上报网络消费贷款余额,并明确说明有多少是通过蚂蚁集团促成的。该人士看到了这份要求上报信息的通知。

该人士称,央行询问了贷款利率,以及坏账占贷款总额的百分比。中国央行未予置评,中国媒体早些时候对此事进行了报道。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)中国问题的研究员Martin Chorzempa表示,在中国,一开始不受监管、规模很小的企业,一旦发展壮大,就不可避免地会受到政府的监管和密切关注。

他说,央行可能希望评估银行与蚂蚁集团合作承担了多大风险,以及在新冠疫情引发的经济放缓期间,这些消费贷款的违约率是否出现过快的上升。

本周的上市文件显示,截至7月底,在蚂蚁集团促成的消费贷款中,有2.97%的贷款逾期30天,有2.15%的贷款逾期90天以上。这与中国商业银行最近公布的数据大体一致。



蚂蚁集团有两个消费者借贷平台。“花呗”允许个人借钱在网上或商店购物。其用户群较年轻,许多客户没有资格申请传统银行发行的信用卡。

“借呗”提供分期偿还的无抵押定期贷款。借款人必须大致说明他们打算把这笔钱花在什么地方,比如旅游,国家有关消费贷款的规定禁止借款人将此类贷款用于购买房地产或股票。

蚂蚁集团表示,该公司与大约100家中资银行合作,从国有银行到农村商业银行等。许多银行向支付宝的用户提供短期无抵押贷款,蚂蚁集团基于通过其平台发放的贷款收取费用。该公司称,其技术帮助银行评估借款人并作出放贷决定。银行发放贷款,提供资金,设定利率,并承担贷款变成坏账的风险。

总体而言,蚂蚁集团面向消费者和小微企业贷款的业务微贷科技(CreditTech)的收入飙升。该业务在2020年前六个月收入达人民币286亿元(约合41.5亿美元),占蚂蚁集团总收入的39%。

分析师称,规模较小的银行一直渴望与蚂蚁集团合作,以扩大贷款业务。Sanford C. Bernstein分析师David Dai表示,分支网络有限的银行在消费贷款方面无法实现太大增长,对许多银行来说,与蚂蚁集团合作是唯一的解决方案。

以地方政府支持的小型商业银行西安银行(Bank of Xi'an Co.)为例。该行公布,截至2019年底,消费贷款为人民币297亿元(约合43亿美元),两年内增长了近四倍。

西安银行称,这是因为该行与优质合作伙伴合作开展小额在线消费贷款业务。自2017年以来,西安银行通过蚂蚁集团及其竞争对手腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, TCEHY, 简称﹕腾讯)以及电商公司京东(JD.com, JD, 09618.HK)旗下的京东金融(JD Finance)运营的平台发放贷款。

除了贷款业务,支付宝也可能面临更多审视。支付宝是蚂蚁集团的支付业务,去年处理了超过人民币110万亿元的交易,并获得了中国央行发放的支付牌照。

知情人士透露,今年早些时候,中国央行一个委员会要求中国最高反垄断机构启动调查,以评估支付宝及其主要竞争对手腾讯旗下的微信支付(WeChat Pay)是否利用在数字支付领域的市场优势地位扼杀竞争。目前还不清楚该反垄断机关是否计划发起调查。路透社早前报道了央行的这项建议。

中国监管机构此前已经加强了对蚂蚁集团部分业务的监督。几年前,监管机构指示支付宝及其同行通过政府拥有的互联网支付系统清算所有涉及银行账户的支付交易。监管机构还让他们将资金转移到指定的银行账户,伤及蚂蚁集团这些储备资金的利息收入。

金融监管机构还向蚂蚁集团施压,要求蚂蚁集团限制巨型货币市场共同基金“余额宝”的增长,该基金创建于2013年,目的是给支付宝用户数字钱包中的闲置现金带来回报。

2018年,蚂蚁集团与销售“相互宝”的保险公司的合作终止,相互宝是一种提供医疗保障的互助型产品,此前中国监管机构指控这家保险公司存在误导性营销和信息披露疏失。该产品越来越受追捧,现在拥有超过1亿用户。目前该产品并不受中国保险法规的约束。

蚂蚁集团的全球扩张雄心也可能意味着其在更远的地方面临更多的官方关注。

蚂蚁集团在IPO文件中表示,随着该公司进一步向其他市场扩张,将越来越多地面临额外的法律要求和监管合规要求。■


(注:本文仅代表作者个人观点。责编邮箱    info@or123.net)



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蚂蚁集团强调科技公司定位,但仍受到金融监管机构关注

发布日期:2020-08-28 11:56
蚂蚁集团正准备进行备受关注的IPO,该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。


马云控制的蚂蚁集团已在试图将自己描述成银行的合作伙伴。

Stella Yifan Xie

OR--商业新媒体 】亿万富翁马云(Jack Ma)控制的初创企业蚂蚁集团(Ant Group Co.)正准备进行备受关注的首次公开募股(IPO),该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。

不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。考虑到蚂蚁集团的移动支付网络支付宝(Alipay)在中国拥有10亿用户,而且该公司在短短数年内改变了许多人的消费、借贷、储蓄和投资方式,这种关注并不令人意外。

蚂蚁集团声名鹊起最初是因为支付宝成为数字支付领域的主要参与者,然后因为运营一只规模巨大的货币市场基金。在这个过程中,该公司引起了银行和相关部门的关注。最近,依靠旗下数字金融部门,蚂蚁集团已成为一家重要的中介平台,将银行、保险公司和资产管理公司与客户联系起来。

蚂蚁集团本身并不是一家金融机构,但其支付和数字金融业务以及各种子公司和附属公司受到金融监管机构的监督。该公司还在小额贷款和保险销售等领域持有多个牌照。此外,蚂蚁集团的上市招股说明书称,中国央行去年发布了关于金融控股公司的规定草案,如果这些规定开始实施,可能覆盖蚂蚁集团。该公司表示,未来的监管规定也可能影响其与金融机构的交易,或要求其获得更多牌照。

商业咨询机构BDA China董事长克拉克(Duncan Clark)说:“对蚂蚁集团来说,一个不容回避的问题是,该公司能与中国监管机构建立多好的关系。”克拉克曾出版过一本关于马云和阿里巴巴的书。



这家总部位于杭州的公司已在试图将自己描述成银行的合作伙伴,向其提供技术,并帮助长期以来被传统银行冷落的客户获得贷款。该公司的初步招股书显示,在其快速增长的数字金融业务中,在截至6月份的12个月内,约有5亿人和超过2,000万家小微企业通过蚂蚁的借贷平台获得了信贷。

截至6月底,通过蚂蚁集团平台发放的贷款余额为人民币2.15万亿元(合3,120亿美元),其中80%为个人贷款。仅有2%的资金来自蚂蚁集团的自有资金,其余资金来自银行或资产支持证券。

该公司表示,其做法是不使用自己的资产负债表,也不提供担保。

据一名知情人士透露,中国央行今年夏天要求部分商业贷款机构上报网络消费贷款余额,并明确说明有多少是通过蚂蚁集团促成的。该人士看到了这份要求上报信息的通知。

该人士称,央行询问了贷款利率,以及坏账占贷款总额的百分比。中国央行未予置评,中国媒体早些时候对此事进行了报道。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)中国问题的研究员Martin Chorzempa表示,在中国,一开始不受监管、规模很小的企业,一旦发展壮大,就不可避免地会受到政府的监管和密切关注。

他说,央行可能希望评估银行与蚂蚁集团合作承担了多大风险,以及在新冠疫情引发的经济放缓期间,这些消费贷款的违约率是否出现过快的上升。

本周的上市文件显示,截至7月底,在蚂蚁集团促成的消费贷款中,有2.97%的贷款逾期30天,有2.15%的贷款逾期90天以上。这与中国商业银行最近公布的数据大体一致。



蚂蚁集团有两个消费者借贷平台。“花呗”允许个人借钱在网上或商店购物。其用户群较年轻,许多客户没有资格申请传统银行发行的信用卡。

“借呗”提供分期偿还的无抵押定期贷款。借款人必须大致说明他们打算把这笔钱花在什么地方,比如旅游,国家有关消费贷款的规定禁止借款人将此类贷款用于购买房地产或股票。

蚂蚁集团表示,该公司与大约100家中资银行合作,从国有银行到农村商业银行等。许多银行向支付宝的用户提供短期无抵押贷款,蚂蚁集团基于通过其平台发放的贷款收取费用。该公司称,其技术帮助银行评估借款人并作出放贷决定。银行发放贷款,提供资金,设定利率,并承担贷款变成坏账的风险。

总体而言,蚂蚁集团面向消费者和小微企业贷款的业务微贷科技(CreditTech)的收入飙升。该业务在2020年前六个月收入达人民币286亿元(约合41.5亿美元),占蚂蚁集团总收入的39%。

分析师称,规模较小的银行一直渴望与蚂蚁集团合作,以扩大贷款业务。Sanford C. Bernstein分析师David Dai表示,分支网络有限的银行在消费贷款方面无法实现太大增长,对许多银行来说,与蚂蚁集团合作是唯一的解决方案。

以地方政府支持的小型商业银行西安银行(Bank of Xi'an Co.)为例。该行公布,截至2019年底,消费贷款为人民币297亿元(约合43亿美元),两年内增长了近四倍。

西安银行称,这是因为该行与优质合作伙伴合作开展小额在线消费贷款业务。自2017年以来,西安银行通过蚂蚁集团及其竞争对手腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, TCEHY, 简称﹕腾讯)以及电商公司京东(JD.com, JD, 09618.HK)旗下的京东金融(JD Finance)运营的平台发放贷款。

除了贷款业务,支付宝也可能面临更多审视。支付宝是蚂蚁集团的支付业务,去年处理了超过人民币110万亿元的交易,并获得了中国央行发放的支付牌照。

知情人士透露,今年早些时候,中国央行一个委员会要求中国最高反垄断机构启动调查,以评估支付宝及其主要竞争对手腾讯旗下的微信支付(WeChat Pay)是否利用在数字支付领域的市场优势地位扼杀竞争。目前还不清楚该反垄断机关是否计划发起调查。路透社早前报道了央行的这项建议。

中国监管机构此前已经加强了对蚂蚁集团部分业务的监督。几年前,监管机构指示支付宝及其同行通过政府拥有的互联网支付系统清算所有涉及银行账户的支付交易。监管机构还让他们将资金转移到指定的银行账户,伤及蚂蚁集团这些储备资金的利息收入。

金融监管机构还向蚂蚁集团施压,要求蚂蚁集团限制巨型货币市场共同基金“余额宝”的增长,该基金创建于2013年,目的是给支付宝用户数字钱包中的闲置现金带来回报。

2018年,蚂蚁集团与销售“相互宝”的保险公司的合作终止,相互宝是一种提供医疗保障的互助型产品,此前中国监管机构指控这家保险公司存在误导性营销和信息披露疏失。该产品越来越受追捧,现在拥有超过1亿用户。目前该产品并不受中国保险法规的约束。

蚂蚁集团的全球扩张雄心也可能意味着其在更远的地方面临更多的官方关注。

蚂蚁集团在IPO文件中表示,随着该公司进一步向其他市场扩张,将越来越多地面临额外的法律要求和监管合规要求。■


(注:本文仅代表作者个人观点。责编邮箱    info@or123.net)



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蚂蚁集团正准备进行备受关注的IPO,该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。


马云控制的蚂蚁集团已在试图将自己描述成银行的合作伙伴。

Stella Yifan Xie

OR--商业新媒体 】亿万富翁马云(Jack Ma)控制的初创企业蚂蚁集团(Ant Group Co.)正准备进行备受关注的首次公开募股(IPO),该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。

不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。考虑到蚂蚁集团的移动支付网络支付宝(Alipay)在中国拥有10亿用户,而且该公司在短短数年内改变了许多人的消费、借贷、储蓄和投资方式,这种关注并不令人意外。

蚂蚁集团声名鹊起最初是因为支付宝成为数字支付领域的主要参与者,然后因为运营一只规模巨大的货币市场基金。在这个过程中,该公司引起了银行和相关部门的关注。最近,依靠旗下数字金融部门,蚂蚁集团已成为一家重要的中介平台,将银行、保险公司和资产管理公司与客户联系起来。

蚂蚁集团本身并不是一家金融机构,但其支付和数字金融业务以及各种子公司和附属公司受到金融监管机构的监督。该公司还在小额贷款和保险销售等领域持有多个牌照。此外,蚂蚁集团的上市招股说明书称,中国央行去年发布了关于金融控股公司的规定草案,如果这些规定开始实施,可能覆盖蚂蚁集团。该公司表示,未来的监管规定也可能影响其与金融机构的交易,或要求其获得更多牌照。

商业咨询机构BDA China董事长克拉克(Duncan Clark)说:“对蚂蚁集团来说,一个不容回避的问题是,该公司能与中国监管机构建立多好的关系。”克拉克曾出版过一本关于马云和阿里巴巴的书。



这家总部位于杭州的公司已在试图将自己描述成银行的合作伙伴,向其提供技术,并帮助长期以来被传统银行冷落的客户获得贷款。该公司的初步招股书显示,在其快速增长的数字金融业务中,在截至6月份的12个月内,约有5亿人和超过2,000万家小微企业通过蚂蚁的借贷平台获得了信贷。

截至6月底,通过蚂蚁集团平台发放的贷款余额为人民币2.15万亿元(合3,120亿美元),其中80%为个人贷款。仅有2%的资金来自蚂蚁集团的自有资金,其余资金来自银行或资产支持证券。

该公司表示,其做法是不使用自己的资产负债表,也不提供担保。

据一名知情人士透露,中国央行今年夏天要求部分商业贷款机构上报网络消费贷款余额,并明确说明有多少是通过蚂蚁集团促成的。该人士看到了这份要求上报信息的通知。

该人士称,央行询问了贷款利率,以及坏账占贷款总额的百分比。中国央行未予置评,中国媒体早些时候对此事进行了报道。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)中国问题的研究员Martin Chorzempa表示,在中国,一开始不受监管、规模很小的企业,一旦发展壮大,就不可避免地会受到政府的监管和密切关注。

他说,央行可能希望评估银行与蚂蚁集团合作承担了多大风险,以及在新冠疫情引发的经济放缓期间,这些消费贷款的违约率是否出现过快的上升。

本周的上市文件显示,截至7月底,在蚂蚁集团促成的消费贷款中,有2.97%的贷款逾期30天,有2.15%的贷款逾期90天以上。这与中国商业银行最近公布的数据大体一致。



蚂蚁集团有两个消费者借贷平台。“花呗”允许个人借钱在网上或商店购物。其用户群较年轻,许多客户没有资格申请传统银行发行的信用卡。

“借呗”提供分期偿还的无抵押定期贷款。借款人必须大致说明他们打算把这笔钱花在什么地方,比如旅游,国家有关消费贷款的规定禁止借款人将此类贷款用于购买房地产或股票。

蚂蚁集团表示,该公司与大约100家中资银行合作,从国有银行到农村商业银行等。许多银行向支付宝的用户提供短期无抵押贷款,蚂蚁集团基于通过其平台发放的贷款收取费用。该公司称,其技术帮助银行评估借款人并作出放贷决定。银行发放贷款,提供资金,设定利率,并承担贷款变成坏账的风险。

总体而言,蚂蚁集团面向消费者和小微企业贷款的业务微贷科技(CreditTech)的收入飙升。该业务在2020年前六个月收入达人民币286亿元(约合41.5亿美元),占蚂蚁集团总收入的39%。

分析师称,规模较小的银行一直渴望与蚂蚁集团合作,以扩大贷款业务。Sanford C. Bernstein分析师David Dai表示,分支网络有限的银行在消费贷款方面无法实现太大增长,对许多银行来说,与蚂蚁集团合作是唯一的解决方案。

以地方政府支持的小型商业银行西安银行(Bank of Xi'an Co.)为例。该行公布,截至2019年底,消费贷款为人民币297亿元(约合43亿美元),两年内增长了近四倍。

西安银行称,这是因为该行与优质合作伙伴合作开展小额在线消费贷款业务。自2017年以来,西安银行通过蚂蚁集团及其竞争对手腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, TCEHY, 简称﹕腾讯)以及电商公司京东(JD.com, JD, 09618.HK)旗下的京东金融(JD Finance)运营的平台发放贷款。

除了贷款业务,支付宝也可能面临更多审视。支付宝是蚂蚁集团的支付业务,去年处理了超过人民币110万亿元的交易,并获得了中国央行发放的支付牌照。

知情人士透露,今年早些时候,中国央行一个委员会要求中国最高反垄断机构启动调查,以评估支付宝及其主要竞争对手腾讯旗下的微信支付(WeChat Pay)是否利用在数字支付领域的市场优势地位扼杀竞争。目前还不清楚该反垄断机关是否计划发起调查。路透社早前报道了央行的这项建议。

中国监管机构此前已经加强了对蚂蚁集团部分业务的监督。几年前,监管机构指示支付宝及其同行通过政府拥有的互联网支付系统清算所有涉及银行账户的支付交易。监管机构还让他们将资金转移到指定的银行账户,伤及蚂蚁集团这些储备资金的利息收入。

金融监管机构还向蚂蚁集团施压,要求蚂蚁集团限制巨型货币市场共同基金“余额宝”的增长,该基金创建于2013年,目的是给支付宝用户数字钱包中的闲置现金带来回报。

2018年,蚂蚁集团与销售“相互宝”的保险公司的合作终止,相互宝是一种提供医疗保障的互助型产品,此前中国监管机构指控这家保险公司存在误导性营销和信息披露疏失。该产品越来越受追捧,现在拥有超过1亿用户。目前该产品并不受中国保险法规的约束。

蚂蚁集团的全球扩张雄心也可能意味着其在更远的地方面临更多的官方关注。

蚂蚁集团在IPO文件中表示,随着该公司进一步向其他市场扩张,将越来越多地面临额外的法律要求和监管合规要求。■


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蚂蚁集团强调科技公司定位,但仍受到金融监管机构关注

发布日期:2020-08-28 11:56
蚂蚁集团正准备进行备受关注的IPO,该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。


马云控制的蚂蚁集团已在试图将自己描述成银行的合作伙伴。

Stella Yifan Xie

OR--商业新媒体 】亿万富翁马云(Jack Ma)控制的初创企业蚂蚁集团(Ant Group Co.)正准备进行备受关注的首次公开募股(IPO),该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。

不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。考虑到蚂蚁集团的移动支付网络支付宝(Alipay)在中国拥有10亿用户,而且该公司在短短数年内改变了许多人的消费、借贷、储蓄和投资方式,这种关注并不令人意外。

蚂蚁集团声名鹊起最初是因为支付宝成为数字支付领域的主要参与者,然后因为运营一只规模巨大的货币市场基金。在这个过程中,该公司引起了银行和相关部门的关注。最近,依靠旗下数字金融部门,蚂蚁集团已成为一家重要的中介平台,将银行、保险公司和资产管理公司与客户联系起来。

蚂蚁集团本身并不是一家金融机构,但其支付和数字金融业务以及各种子公司和附属公司受到金融监管机构的监督。该公司还在小额贷款和保险销售等领域持有多个牌照。此外,蚂蚁集团的上市招股说明书称,中国央行去年发布了关于金融控股公司的规定草案,如果这些规定开始实施,可能覆盖蚂蚁集团。该公司表示,未来的监管规定也可能影响其与金融机构的交易,或要求其获得更多牌照。

商业咨询机构BDA China董事长克拉克(Duncan Clark)说:“对蚂蚁集团来说,一个不容回避的问题是,该公司能与中国监管机构建立多好的关系。”克拉克曾出版过一本关于马云和阿里巴巴的书。



这家总部位于杭州的公司已在试图将自己描述成银行的合作伙伴,向其提供技术,并帮助长期以来被传统银行冷落的客户获得贷款。该公司的初步招股书显示,在其快速增长的数字金融业务中,在截至6月份的12个月内,约有5亿人和超过2,000万家小微企业通过蚂蚁的借贷平台获得了信贷。

截至6月底,通过蚂蚁集团平台发放的贷款余额为人民币2.15万亿元(合3,120亿美元),其中80%为个人贷款。仅有2%的资金来自蚂蚁集团的自有资金,其余资金来自银行或资产支持证券。

该公司表示,其做法是不使用自己的资产负债表,也不提供担保。

据一名知情人士透露,中国央行今年夏天要求部分商业贷款机构上报网络消费贷款余额,并明确说明有多少是通过蚂蚁集团促成的。该人士看到了这份要求上报信息的通知。

该人士称,央行询问了贷款利率,以及坏账占贷款总额的百分比。中国央行未予置评,中国媒体早些时候对此事进行了报道。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)中国问题的研究员Martin Chorzempa表示,在中国,一开始不受监管、规模很小的企业,一旦发展壮大,就不可避免地会受到政府的监管和密切关注。

他说,央行可能希望评估银行与蚂蚁集团合作承担了多大风险,以及在新冠疫情引发的经济放缓期间,这些消费贷款的违约率是否出现过快的上升。

本周的上市文件显示,截至7月底,在蚂蚁集团促成的消费贷款中,有2.97%的贷款逾期30天,有2.15%的贷款逾期90天以上。这与中国商业银行最近公布的数据大体一致。



蚂蚁集团有两个消费者借贷平台。“花呗”允许个人借钱在网上或商店购物。其用户群较年轻,许多客户没有资格申请传统银行发行的信用卡。

“借呗”提供分期偿还的无抵押定期贷款。借款人必须大致说明他们打算把这笔钱花在什么地方,比如旅游,国家有关消费贷款的规定禁止借款人将此类贷款用于购买房地产或股票。

蚂蚁集团表示,该公司与大约100家中资银行合作,从国有银行到农村商业银行等。许多银行向支付宝的用户提供短期无抵押贷款,蚂蚁集团基于通过其平台发放的贷款收取费用。该公司称,其技术帮助银行评估借款人并作出放贷决定。银行发放贷款,提供资金,设定利率,并承担贷款变成坏账的风险。

总体而言,蚂蚁集团面向消费者和小微企业贷款的业务微贷科技(CreditTech)的收入飙升。该业务在2020年前六个月收入达人民币286亿元(约合41.5亿美元),占蚂蚁集团总收入的39%。

分析师称,规模较小的银行一直渴望与蚂蚁集团合作,以扩大贷款业务。Sanford C. Bernstein分析师David Dai表示,分支网络有限的银行在消费贷款方面无法实现太大增长,对许多银行来说,与蚂蚁集团合作是唯一的解决方案。

以地方政府支持的小型商业银行西安银行(Bank of Xi'an Co.)为例。该行公布,截至2019年底,消费贷款为人民币297亿元(约合43亿美元),两年内增长了近四倍。

西安银行称,这是因为该行与优质合作伙伴合作开展小额在线消费贷款业务。自2017年以来,西安银行通过蚂蚁集团及其竞争对手腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, TCEHY, 简称﹕腾讯)以及电商公司京东(JD.com, JD, 09618.HK)旗下的京东金融(JD Finance)运营的平台发放贷款。

除了贷款业务,支付宝也可能面临更多审视。支付宝是蚂蚁集团的支付业务,去年处理了超过人民币110万亿元的交易,并获得了中国央行发放的支付牌照。

知情人士透露,今年早些时候,中国央行一个委员会要求中国最高反垄断机构启动调查,以评估支付宝及其主要竞争对手腾讯旗下的微信支付(WeChat Pay)是否利用在数字支付领域的市场优势地位扼杀竞争。目前还不清楚该反垄断机关是否计划发起调查。路透社早前报道了央行的这项建议。

中国监管机构此前已经加强了对蚂蚁集团部分业务的监督。几年前,监管机构指示支付宝及其同行通过政府拥有的互联网支付系统清算所有涉及银行账户的支付交易。监管机构还让他们将资金转移到指定的银行账户,伤及蚂蚁集团这些储备资金的利息收入。

金融监管机构还向蚂蚁集团施压,要求蚂蚁集团限制巨型货币市场共同基金“余额宝”的增长,该基金创建于2013年,目的是给支付宝用户数字钱包中的闲置现金带来回报。

2018年,蚂蚁集团与销售“相互宝”的保险公司的合作终止,相互宝是一种提供医疗保障的互助型产品,此前中国监管机构指控这家保险公司存在误导性营销和信息披露疏失。该产品越来越受追捧,现在拥有超过1亿用户。目前该产品并不受中国保险法规的约束。

蚂蚁集团的全球扩张雄心也可能意味着其在更远的地方面临更多的官方关注。

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马云控制的蚂蚁集团已在试图将自己描述成银行的合作伙伴。

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OR--商业新媒体 】亿万富翁马云(Jack Ma)控制的初创企业蚂蚁集团(Ant Group Co.)正准备进行备受关注的首次公开募股(IPO),该公司希望潜在投资者将其视为一家科技公司,而非金融服务公司。

不过,该公司仍受到中国金融监管机构的关注。考虑到蚂蚁集团的移动支付网络支付宝(Alipay)在中国拥有10亿用户,而且该公司在短短数年内改变了许多人的消费、借贷、储蓄和投资方式,这种关注并不令人意外。

蚂蚁集团声名鹊起最初是因为支付宝成为数字支付领域的主要参与者,然后因为运营一只规模巨大的货币市场基金。在这个过程中,该公司引起了银行和相关部门的关注。最近,依靠旗下数字金融部门,蚂蚁集团已成为一家重要的中介平台,将银行、保险公司和资产管理公司与客户联系起来。

蚂蚁集团本身并不是一家金融机构,但其支付和数字金融业务以及各种子公司和附属公司受到金融监管机构的监督。该公司还在小额贷款和保险销售等领域持有多个牌照。此外,蚂蚁集团的上市招股说明书称,中国央行去年发布了关于金融控股公司的规定草案,如果这些规定开始实施,可能覆盖蚂蚁集团。该公司表示,未来的监管规定也可能影响其与金融机构的交易,或要求其获得更多牌照。

商业咨询机构BDA China董事长克拉克(Duncan Clark)说:“对蚂蚁集团来说,一个不容回避的问题是,该公司能与中国监管机构建立多好的关系。”克拉克曾出版过一本关于马云和阿里巴巴的书。



这家总部位于杭州的公司已在试图将自己描述成银行的合作伙伴,向其提供技术,并帮助长期以来被传统银行冷落的客户获得贷款。该公司的初步招股书显示,在其快速增长的数字金融业务中,在截至6月份的12个月内,约有5亿人和超过2,000万家小微企业通过蚂蚁的借贷平台获得了信贷。

截至6月底,通过蚂蚁集团平台发放的贷款余额为人民币2.15万亿元(合3,120亿美元),其中80%为个人贷款。仅有2%的资金来自蚂蚁集团的自有资金,其余资金来自银行或资产支持证券。

该公司表示,其做法是不使用自己的资产负债表,也不提供担保。

据一名知情人士透露,中国央行今年夏天要求部分商业贷款机构上报网络消费贷款余额,并明确说明有多少是通过蚂蚁集团促成的。该人士看到了这份要求上报信息的通知。

该人士称,央行询问了贷款利率,以及坏账占贷款总额的百分比。中国央行未予置评,中国媒体早些时候对此事进行了报道。

彼得森国际经济研究所(Peterson Institute for International Economics)中国问题的研究员Martin Chorzempa表示,在中国,一开始不受监管、规模很小的企业,一旦发展壮大,就不可避免地会受到政府的监管和密切关注。

他说,央行可能希望评估银行与蚂蚁集团合作承担了多大风险,以及在新冠疫情引发的经济放缓期间,这些消费贷款的违约率是否出现过快的上升。

本周的上市文件显示,截至7月底,在蚂蚁集团促成的消费贷款中,有2.97%的贷款逾期30天,有2.15%的贷款逾期90天以上。这与中国商业银行最近公布的数据大体一致。



蚂蚁集团有两个消费者借贷平台。“花呗”允许个人借钱在网上或商店购物。其用户群较年轻,许多客户没有资格申请传统银行发行的信用卡。

“借呗”提供分期偿还的无抵押定期贷款。借款人必须大致说明他们打算把这笔钱花在什么地方,比如旅游,国家有关消费贷款的规定禁止借款人将此类贷款用于购买房地产或股票。

蚂蚁集团表示,该公司与大约100家中资银行合作,从国有银行到农村商业银行等。许多银行向支付宝的用户提供短期无抵押贷款,蚂蚁集团基于通过其平台发放的贷款收取费用。该公司称,其技术帮助银行评估借款人并作出放贷决定。银行发放贷款,提供资金,设定利率,并承担贷款变成坏账的风险。

总体而言,蚂蚁集团面向消费者和小微企业贷款的业务微贷科技(CreditTech)的收入飙升。该业务在2020年前六个月收入达人民币286亿元(约合41.5亿美元),占蚂蚁集团总收入的39%。

分析师称,规模较小的银行一直渴望与蚂蚁集团合作,以扩大贷款业务。Sanford C. Bernstein分析师David Dai表示,分支网络有限的银行在消费贷款方面无法实现太大增长,对许多银行来说,与蚂蚁集团合作是唯一的解决方案。

以地方政府支持的小型商业银行西安银行(Bank of Xi'an Co.)为例。该行公布,截至2019年底,消费贷款为人民币297亿元(约合43亿美元),两年内增长了近四倍。

西安银行称,这是因为该行与优质合作伙伴合作开展小额在线消费贷款业务。自2017年以来,西安银行通过蚂蚁集团及其竞争对手腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd., 0700.HK, TCEHY, 简称﹕腾讯)以及电商公司京东(JD.com, JD, 09618.HK)旗下的京东金融(JD Finance)运营的平台发放贷款。

除了贷款业务,支付宝也可能面临更多审视。支付宝是蚂蚁集团的支付业务,去年处理了超过人民币110万亿元的交易,并获得了中国央行发放的支付牌照。

知情人士透露,今年早些时候,中国央行一个委员会要求中国最高反垄断机构启动调查,以评估支付宝及其主要竞争对手腾讯旗下的微信支付(WeChat Pay)是否利用在数字支付领域的市场优势地位扼杀竞争。目前还不清楚该反垄断机关是否计划发起调查。路透社早前报道了央行的这项建议。

中国监管机构此前已经加强了对蚂蚁集团部分业务的监督。几年前,监管机构指示支付宝及其同行通过政府拥有的互联网支付系统清算所有涉及银行账户的支付交易。监管机构还让他们将资金转移到指定的银行账户,伤及蚂蚁集团这些储备资金的利息收入。

金融监管机构还向蚂蚁集团施压,要求蚂蚁集团限制巨型货币市场共同基金“余额宝”的增长,该基金创建于2013年,目的是给支付宝用户数字钱包中的闲置现金带来回报。

2018年,蚂蚁集团与销售“相互宝”的保险公司的合作终止,相互宝是一种提供医疗保障的互助型产品,此前中国监管机构指控这家保险公司存在误导性营销和信息披露疏失。该产品越来越受追捧,现在拥有超过1亿用户。目前该产品并不受中国保险法规的约束。

蚂蚁集团的全球扩张雄心也可能意味着其在更远的地方面临更多的官方关注。

蚂蚁集团在IPO文件中表示,随着该公司进一步向其他市场扩张,将越来越多地面临额外的法律要求和监管合规要求。■


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